О долларовых ипотечных кредитах
Автор: admin | Опубликовано: 23 ноября 2008 | Рубрика:Деньги, Кризис, Новости Комментариев нет
Анатолий Печатников из ВТБ24 (на фото): «Заемщикам надо подумать о конвертации своих валютных обязательств в рубли… Абсолютная разница, конечно, большая. Если полгода назад валюту мы выдавали по 10-11% годовых, то сейчас рублевые ставки равны 14-15%. Зато вы полностью избавляетесь от валютного риска». (Полное мнение Анатолия Печатникова: текст + видео).
Сомневаюсь я, что надо менять 11% в долларах на 15% в рублях. Очень сомневаюсь. Допустим, кредит равен $100 тыс. Если считать грубо, отбросив аннуитетную схему платежей, получаются проценты на $11 тыс. в год.
Подчеркиваю – грубо, в реальности есть ежемесячный платеж, который в разных долях включает погашение части основного долга и части процентов.
Предположим, рефинансируем кредит в рубли по курсу 27. Сумма превращается в 2,7 млн рублей, по которым надо платить уже по ставке 15%. Это 405 тыс. рублей в год. Сумма становится меньше $11 тыс. только при курсе доллара на уровне 36,82 руб.
То есть после рефинансирования кредита и сохранении долларового курса на том же уровне 27 ежемесячный платеж увеличивается в рублях на треть. А будет ли выгода? Вилами по воде писано – пока власти обещают воздержаться от девальвации, по крайней мере, резкой.
В то же время валютный риск никто не отменял. Начиная с 2003 года, укрепление рубля четко декларировалось государством и принимаемые риски были невелики. Теперь долгосрочного укрепления рубля ожидать наивно. Поэтому, конечно, при рублевых доходах (которые в кризис вдобавок можно легко потерять) стоит задуматься о судьбе $-кредита. Чтобы не получилось, как в Восточной Европе, где заемщики остались с кредитами в иностранных валютах, которые резко подорожали.
Если ваши доходы не застрахованы от валютных потрясений, я могу рекомендовать досрочные погашения. Они влекут либо сокращение ежемесячного платежа, либо уменьшение срока кредита. Если кредит тяготит, то лучше уменьшать срок.
С другой стороны, многие бизнесмены сейчас бы взяли кредит под 11% в долларах. И не стали бы его досрочно погашать ни в коем случае.
В общем, у каждого своя философия…
А вы как думаете: что делать человеку, у которого долларовый ипотечный кредит на 5-10 лет?