“Мы очень осторожно относимся к нашему новому тарифному плану на 2010 год. Сейчас мы с Минэкономразвития проводим такую работу. Буквально на днях в правительство будет внесено предложение министерства, как мы будем индексировать тарифы в будущем году. Мы попытаемся максимально сделать все, чтобы тарифы индексировались по минимуму”, – цитирует Шувалова “Интерфакс”.

Напомним, в самом конце июля помощник президента РФ по экономическим вопросам Аркадий Дворкович заявил, что рост тарифов на газ в 2010 году планируется на уровне более 10%, при этом рост тарифов на электроэнергию составит около 5%. В тот же день глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина сообщила, что рост тарифов на услуги естественных монополий в РФ в 2010 году может быть ниже, чем в текущем.

“По предварительным расчетам, уровень роста тарифов в следующем году может быть ниже, чем в этом году, а по некоторым направлениям – существенно ниже”, – сказала Набиуллина.

На экономическом совещании в правительстве по подготовке бюджета обсуждался вопрос повышения тарифов на 2010 год, однако, по словам его участников, единого решения выработано не было.

В начале июня первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов сообщал, что уровень экспертных оценок, исходя из которых может приниматься решение о росте тарифов естественных монополий в 2010 году, колеблется от 0 до 10%.

В 2009 году тарифы должны вырасти на газ на 16,3%, на железнодорожные перевозки – на 12,4%, на электроэнергию для населения – на 25%, для промышленности – 19%. При этом часть тарифов, в соответствии с решением правительства, в этом году индексируется ежеквартально, чтобы сделать нагрузку на экономику не столь тяжелой.

Гос. дума России приняла закон, в соответствии с которым увеличивается планка страхования вкладов. Теперь клиент , при банкротстве банка, получит 100 % своего вклада если его сумма не превышает 700 тыс. руб.

Для того, чтобы грамотно распоряжаться деньгами и легко их приумножать, достаточно усвоить несколько простых советов. И тогда вместо зависти тем, кто ни в чем себе не отказывает, появится возможность делать то же самое.

1. Откладываешь десятую часть своего заработка, обеспечивая безбедное будущее себе и своей семье. Десятая часть взята не просто так. Это самая оптимальная часть бюджета, зарплаты, дохода для наименее безболезненного ее откладывания.

Десятая часть символична и очень легко считается в уме. Получаю двадцать тысяч, откладываю две. Почему не три? Потому что можно и больше, а значит резко повышается вероятность снять их, так и не вложив в выгодное дело.

Пусть сумма будет символична. Хочешь ее увеличить? Зарабатывай больше.

Просто откладывай, даже если пока не знаешь, как потратить эти сбережения с пользой. Например, сейчас есть такие неплохие вещи, как ПИФ закрытого типа. Вкладываешь – и просто не можешь снять эти деньги.

ПИФ я привел для примера, чтобы еще раз напомнить – не соблазняйтесь на вроде бы нужные траты. Самая нужная трата – это та, которая принесет тебе доход в будущем.

А если ты не знаешь пока, как такой доход обеспечить, то не трать. Кстати, не храни его налом, лучше вложи, если в не в ПИФ, то в банк под хоть какие-нибудь проценты.

2. Выгодно вкладываешь его в дело. Не нужно сразу думать об акциях и инвестициях, ПИФах и форексе. Эти модные слова иногда просто абстрактны для простого человека.

Что значит правильно и выгодно вложить в дело? Допустим, дела своего у тебя нет. Но преумножить некоторую сумму обязательно нужно. Иначе просто ее съест инфляция. К сожалению, мы, россияне, не можем просто хранить налом бабло в чулках, потихоньку его накапливая. Оно просто обесценится.

Я предлагаю модель соучредительства. Тысячи молодых предпринимателей ищут деньги для развития своего дела. Например, можно даже создать такую социальную сеть, где каждый бы смог найти инвестора, соучредителя.

Я понимаю, ты боишься прогореть. В этом случае не обязательно вкладывать в проекты на уровне идей. Можно вложить в то, что уже развивается.

Удивительно, но факт. Имея некоторую сумму денег и постоянно общаясь со знакомыми, родней и просто коллегами на тему «Кто имеет свой бизнес или хочет его заиметь, не знаешь?», можно найти очень неплохие варианты.

В Ярославле я часто слышал: «О, это москвичи приехали, вложили бабло и теперь на крайслерах катаются по Москве, а мы тут горбатимся». Ну так москвичи не просто так вбухивают деньги, а постоянно ищут, мониторят и общаются на тему молодых стартапов, бизнеса и молодых предпринимателей. Или просто на тему развития бизнеса своих знакомых.

Так вот, начинай вариться в этой сфере – и рано или поздно твои скромные сбережения можно будет вложить в открытие небольшого магазинчика. А через несколько лет именно ты будешь кататься на крайслерах. Кстати, сейчас вообще на них ездят?

3. Прислушиваешься к советам мудрых людей, не заинтересованных в твоем деле напрямую.

Как я уже писал выше, больше общайся на эту тему, но и читай не меньше. Со временем придет умение отделять зерна от плевел. Есть множество источников, где уже богатые, но просто добрые и в принципе не жадные люди делятся с тобой своей жизненной позицией и опытом инвестирования и открытия своего дела.

Думаю, даже показывать не нужно, сам найдешь.

Умения получать данные из косвенных источников здорово пригодится в преумножении денег.

4. Разбираешься в том, куда собираешься вложить деньги.

Я тебя умоляю, наслушавшись модных разговоров про акции, игры на бирже и махинации с зерном, ты тоже хочешь стать трейдером. Или вкладывать деньги в акции.

Та компания, которая сейчас развернута очень мощным лобби банков и посредников – а именно о простоте игры на бирже – полностью неправда. Ты продуешь все свои с таким трудом накопленные деньги, ты не получишь большого прироста. Почему я так говорю? Я мог бы объяснить и насчет слишком большого плеча и насчет маржи, но просто поверь мне на слово – то, что ты начинаешь играть на бирже – выгодно не тебе, а только обслуживающему банку.

Несколько иное дело долгосрочная покупка акций так называемых голубых фишек. Это сродни банковским вложениям. Но это и похоже на сбережения. Более активный рост капитала наблюдается только в реально работающих видах бизнеса при участии твоего капитала там напрямую.

Киоск с пивом, магазин женской обуви, журнальный киоск, столовая – занимайся только тем, что реально тебе интересно и реально тебя привлекает. Не разбираешься – не занимайся этим.

5. Не романтик. Да, это правда. Ты будешь богатым, если ты рационален и не романтичен. В каком смысле романтик? Я говорю об авантюрах, рисковых вложениях и других «была-не была».

Непродуманная тактика вложений капитала, понты и размах души русской тебе навредят – и ты останешься с тем же, с чем осталась старуха в одной хорошей сказке.

Вложения «на авось», игра по-крупному, сверхприбыль – звучит привлекательно и лживо. Ты обычный человек и ты не рулишь большой игрой. Делай ставки поменьше, покупая мясо в деревнях и продавая в городе, и получишь не слишком большим, но стабильные и надежные деньги.

Эффект постепенного увеличения вложений действует и является одним из самых лучших эффектов преумножения капитала. Вкладывай, но постепенно (постепенно!) увеличивай свои вложения, и успех будет тебе сопутствовать.

Источник: Блог переходного периода

Расплата за финансовые грехи, в отличие от библейских, приходит не на том свете – наказание ждет здесь и сейчас. Мы выбираем свой путь: можно жить чистой и непорочной финансовой жизнью, а можно поддаться мимолетным искушениям и совершить роковые ошибки.

BankRate.com взял список семи смертных грехов и рассмотрел их сквозь призму личных финансов. Так что выбирайте – совершать эти грехи или проявлять умеренность в расходах.

1. Зависть (Invidia)

Предметы роскоши, которые раньше могли позволить себе только богатые и знаменитые, сейчас может купить практически каждый – в кредит, конечно же. «Разрыв в доходах между бедными и богатыми растет, и это сильно меняет модели потребления», – считает Рональд Вилкокс, профессор делового администрирования Университета Вирджинии: «Мы решаем, что нам следует покупать, глядя на то, что покупают окружающие. Но доходы разных людей могут различаться на порядок, поэтому вещи вокруг нас часто оказывается за пределами наших финансовых возможностей».

Мы попадаемся в эту ловушку, гляди на то, что покупают наши соседи или, что еще хуже, персонажи на телеэкране: мы твердо верим, что должны купить то же самое.

2. Гордыня (Superbia)

Гордость и самоуверенность не дает нам предусмотреть все варианты развития событий. Люди обычно чувствуют избыточный оптимизм по поводу своей будущей способности выплачивать долги – и забывают о возможных болезнях и прочих неприятностях, которые могут значительно ухудшить финансовое положение. Не забывайте: автомобили ломаются, зубную боль невозможно терпеть, страховка может не покрыть всех расходов. Гейл Каннингем из Национального кредитного совета США напоминает: «У вас обязательно должны быть отложены деньги на непредвиденные расходы – на черный день. Вопрос не в том, наступит ли он или нет – вопрос в том, когда он наступит».

3. Леность (Acedia)

Деньги любят счет: не ленитесь делать математические расчеты и работать с цифрами. Махнуть рукой на все очень легко, а вот разбираться в цифрах бывает трудно, особенно в сложной финансовой ситуации. Исследования показывают, что 34% жителей США, выплачивающих кредит за дом, не имеют ни малейшего представления об условиях своего ипотечного займа. Они даже не знают, какая у них процентная ставка – фиксированная или плавающая! К чему это приводит – мы видим на примере заемщиков subprime, которые сейчас массово пополняют ряды бездомных.

4. Алчность (Avaritia)

Не берите в долг сверх меры! Многие рассуждают так: «Я все равно покупаю эту машину в кредит – так почему бы мне не выбрать двигатель помощнее, кожаный салон вместо велюрового и климат-контроль вместо кондиционера? Подумаешь, какие-то 5-6 тысяч долларов сверху: ведь это мелочи по сравнению с ценой самого автомобиля». Маркетологи прекрасно знают об этой человеческой слабости и используют ее, навязывая нам страховку и дополнительные опции втридорога.

5. Гнев (Ira)

Если вы обвиняете в ваших ошибках кого угодно, но не себя – вы никогда ничему не научитесь. Действительно, банки поступают нечестно, печатая существенные условия кредитного договора мелким шрифтом на обороте; да, бухгалтер на работе мог бы и подробнее рассказать вам о пенсионном фонде. Но управление вашими личными финансами полностью на вашей совести, и обвинять кого-то другого в том, что вы залезли в долги, нелепо и бессмысленно.

6. Обжорство (Gula)

Покупать ненужные вещи «просто так» – все равно что поглощать пищу не потому, что голоден, а потому что она стоит перед тобой и вкусно пахнет: это называется чревоугодием. Мы покупаем еду в гипермаркетах в огромных количествах, оправдывая это экономией; но скажите честно, приходилось ли вам выбрасывать испортившиеся и просроченные продукты питания, закупленные впрок? Люди видят табличку: «Скидка 60%» – и делают совершенно ненужные покупки.

7. Похоть (Luxuria)

Похоть принимает различные формы: женщины не могут устоять перед очаровательной парой туфель, мужчины покупают Playboy и Penthouse, не говоря уже о видеопродукции «для взрослых». У всех на слуху недавняя история с мэром Нью-Йорка, потратившим 80 тысяч долларов налогоплательщиков на элитных «девушек по вызову».

По оценкам, оборот индустрии развлечений «для взрослых» в США составил в 2005 году $12,6 миллиардов – огромные деньги, которые могли бы очень пригодиться, будучи помещенными в пенсионный фонд.
Власти.нет

Что делать обычным россиянам в условиях кризиса? Как лучше сохранить сбережения? И вообще, к чему готовиться? “МК” задал экспертам вопросы на эту тему и дополнил ответы мнением своих обозревателей.

1. Если есть свободная сумма денег “под матрасом” — в чем лучше хранить сбережения? Рубли, доллары, евро, золото и т.д.? Многие стали лихорадочно покупать разные товары — бытовую технику, мебель и прочая. Может быть, покупки — лучшее вложение?

Александр Ефремов, начальник управления депозитов и сбережений банка: “В условиях текущей нестабильности самый простой и надежный способ сохранения своих накоплений — это пойти и открыть вклад в надежном банке — банке, входящем в систему страхования вкладов, с общей положительной историей развития. А чтобы подстраховаться на случай изменения курса той или иной валюты, я бы порекомендовал открыть сразу три вклада: в рублях (50%), долларах и евро (по 25%)”.

Егор СУСИН, руководитель аналитического отдела консалтинговой компании: “Ситуация такова, что хранить все средства в одной валюте сейчас нецелесообразно. Лучше всего разделить средства и хранить в нескольких валютах. В этом случае риски потерь от колебаний валютных курсов будут минимальными, рост одной валюты будет компенсировать падение другой. Например, около 50% пока хранить в долларах, остальное в рублях, евро. Покупки — это хорошее вложение, когда они нужны, иначе этим не стоит злоупотреблять”.

“МК”: “В период любого кризиса главной целью обычно является стремление не приумножить нажитое, а хотя бы сохранить его. Если исходить из этой точки зрения, то лучший вариант для сохранения капиталов — обезличенные металлические счета в золоте, платине, серебре. Наличные металлы не так привлекательны, поскольку при обратной продаже с вас возьмут НДС, да и скупают те же слитки банки по ценам ниже, чем продают. А на металлическом счете еще и проценты идут. Валюты ведут себя крайне нестабильно. Что касается доллара, то за пределами 2—3 месяцев никто не рискнет предсказать его поведение. Что будет с рублем с таким расходованием ЗВР (золотовалютных резервов), не знает тоже никто. Главная рекомендация — разумность вложений и сохранение безопасных параметров по каждому вкладу”.

2. Если сбережения лежат на банковских счетах — стоит ли их там оставить?

Егор СУСИН: “Всё зависит от того, какой банк и насколько в этом банке защищены сбережения. Если государство гарантирует возврат вкладов, в общем-то паниковать не надо. Но надо понимать, что ситуация может еще ухудшиться и слабые банки вполне могут разориться. Стоит также понимать, что если сейчас все побегут срочно снимать средства со счетов, то финансовая система рухнет. На данный момент у правительства и Банка России есть достаточные резервные средства, чтобы противостоять кризису, т.е. банковская система России достаточно устойчива, хотя влияние кризиса на ней, конечно, скажется”.

“МК”: “Во-первых, если сумма вклада превышает госгарантии, то надо суммы разнести в разные банки, которые входят в систему страхования вкладов. Снимать стоит лишь те вклады, по которым истекает срок договора. Да и то, если у вас есть более надежный вариант размещения. Если вы их снимете досрочно, то доход по процентам оставите банку”.

3. Стоит ли сейчас брать кредиты в банках?

Егор СУСИН: “Вопрос, похоже, риторический. Очень сомнительно, что сейчас получится взять кредит, т.к. кредитный сектор сейчас в очень сложном положении. К тому же надо объективно оценивать свои возможности. Если вы на 100% уверены, что сможете этот кредит выплачивать, то можно попробовать, но нужно быть готовым к тому, что ставки банк может повысить уже после выдачи кредита, т.к. проблемы кредитного рынка не решены. К тому же ставки по кредитам уже очень резко выросли — и брать кредит сейчас по большей части не имеет смысла, слишком дорого он в итоге выйдет”.

“МК”: “Попробуйте для начала найти банк, который даст вам кредит. Естественно, речь идет не о каких-то там 20 тысячах на новый телевизор или компьютер, а о серьезном займе на срок от года и сумме от 200—300 тысяч рублей. Не говоря уже об ипотеке. Сейчас это окажется достаточно проблематичным. Нет, по телефону вам везде скажут “приезжайте”, заполнят анкету и даже рассмотрят заявку. Но потом скорее всего под тем или иным предлогом откажут.

Если же все-таки вам дадут положительный ответ, то в первую очередь надо сосредоточиться на таких нюансах, как дополнительные комиссии, страховка. И, конечно же, на характере ставки по кредитам. Если она плавающая, то сумма, необходимая для возврата, может сильно возрасти”.

4. Кому стоит ждать увольнений и сокращений?

Егор СУСИН: “С уверенностью можно говорить только о том, что достаточно серьезные увольнения грядут в строительном секторе, возможно, в финансовом секторе. Любые области, которые зависят от цен на активы (акции, недвижимость) и цен на ресурсы (нефть, металлы), сейчас находятся под ударом, и в этих областях можно ожидать увольнений. Возможно также ожидать проблем в секторе ритейла, т.к. потребительская активность населения в условиях резкого ужесточения условий кредитования может снизиться. Если правительство будет вести правильную политику и постарается по максимуму дистанцироваться от кризисных явлений в мире — то потери для российской экономики будут не очень существенными”.

“МК”: “Полетит топ-менеджмент в первую очередь, всякого рода финансовые и рыночные аналитики. Сокращения коснутся и строителей, и металлургов, и представителей тех отраслей, в которых будет сейчас спад из-за снижения кредитования”.

5. Стоит ли небюджетникам ждать повышения зарплат с нового года?

Егор СУСИН: “Думаю, что не стоит рассчитывать, ситуация в мировой экономике достаточно сложная, потому лучше не готовиться к повышениям зарплат. Даже при самом оптимистичном сценарии потери у российской экономики будут, это ограничит возможности предприятий по увеличению фонда оплаты труда”.

“МК”: “Максимум — индексация в размерах инфляции. Да и эта мера коснется скорее всего самых профессиональных сотрудников среднего звена, чья потеря может сказаться на деятельности компании”.

6. Подорожают ли из-за кризиса товары сильнее, чем предполагалось?

Александр ЕФРЕМОВ: “Думаю, что вероятнее всего да. Фактически сейчас темпы роста инфляции превышают запланированные, и это признают все. Ответ прост: цены растут и будут расти. Но я не думаю, что стоит ждать резких скачков”.

Егор СУСИН: “Если говорить о товарном рынке, то подорожания можно ждать от импортных товаров, т.к. курс рубля снизился, а курс доллара на внешних рынках резко вырос. Но в целом ситуация пока развивается по дефляционным сценариям, падение цен в ресурсных областях может вызвать даже не подорожание, а снижение стоимости товаров.

Можно ожидать того, что достаточно существенно снизится стоимость недвижимости, т.к. отсутствие кредитования сильно ограничит спрос на недвижимость. Насколько серьезным может быть падение цен на недвижимость, пока говорить рано, но то, что это будет достаточно серьезное падение, сомневаться практически не приходится”.

“МК”: “Да, безусловно, товары подорожают, причем 14% официально прогнозируемой инфляции дело не ограничится. Те триллионы рублей, которые обещает правительство подкинуть банкам на фондовый рынок “на бедность”, туда еще не пришли. А вот когда прилетят, тогда нас ждет мощный рывок цен. Добавим к этому нерегулярность исполнения бюджетных расходов, когда без всяких кризисов в четвертом квартале в экономику вливаются гигантские суммы денег.

По нашим оценкам, продуктовая инфляция по итогам года будет в районе 28—30%, а общая — не меньше 16%”.

АНЕКДОТ ДНЯ

Банк, конец рабочего дня, в лифте едет трейдер — на лице недельная небритость. Лифт останавливается на очередном этаже, и в него заходит аналитик. Трейдер поднимает на него измученный взгляд:
— Ну хоть теперь ты мне скажешь — вверх или вниз?..

по материалам МК

Как вести себя в кризис

Итак, кризис. Назовем нынешнюю ситуацию именно так, что бы нам ни пытались донести симпатичные телеведущие. Они, кстати, отчасти правы: для очень многих россиян это и не кризис совсем. В силу того, что у них нет ни акций, ни банковских вкладов, ни собственно денег. Амбициозных планов всё это получить — тоже нет.

Для остальных кризис есть. Жестоко он обошелся с владельцами акций. Бумаги ВТБ, если считать с момента IPO в мае 2007 года, упали к 17 сентября 2008 года в пять раз. Акции Сбербанка — почти втрое со времени вторичного размещения в феврале 2007 года. Это очень неприятно для людей, которым долго рассказывали о том, какие распрекрасные у нас в России госкомпании и как надо покупать их акции. А про риски инвестирования сообщить забыли!

Но во всех книжках по инвестированию написано: вкладывайте в акции только деньги, которые вы готовы потерять. Потому что от коллапсов страховки нет. Теперь, наверное, продавать уже поздно. Поэтому лучше ждать. Рано или поздно акции, как правило, в цене восстанавливаются.

Людей, целенаправленно покупавших акции, в России менее одного миллиона. Это очень мало. Гораздо больше народу имеет дело с банками и серьезно волнуется по этому поводу. Тут всё гораздо проще. С 2004 года в России действует система страхования вкладов. Она — серьезный стабилизатор. Каждый вкладчик лопнувшего банка получит от государственного Агентства по страхованию вкладов 100 тыс. рублей полностью (включая проценты, набежавшие ко дню отзыва лицензии) и 90% от суммы, которая превышает 100 тыс. рублей. Максимальная выплата — 400 тыс. рублей.

Я думаю, что времена, когда государство просто обманывало своих граждан, прошли. И в случае проблем у кого-то из банков вкладчики смогут забрать свои деньги. Тем более что финансовое положение у крупнейших российских банков хорошее. Они не играли с финансовыми инструментами, на которых «попали» американские и европейские коллеги. В акции они тоже мало инвестировали.

Поэтому поводов для немедленного съема своих денег со счетов в банках я не вижу. Особенно если это срочные депозиты — тогда процентные доходы пропадут или будут минимальными (я не имею в виду специальные вклады, по которым разрешено снятие средств,— но по ним, как правило, ниже ставка). В случае банков не забывайте о диверсификации — в одном банке, повторюсь, максимум, что вы получите по системе страхования вкладов, это 400 тыс. рублей. Даже если у вас там лежит 400 млн.

Другой вопрос — в какой валюте держать средства? Я с 2002 по 2007 год рекомендовал всем рубли — и тенденция к укреплению была налицо, и ставки по рублевым вкладам выше. Однако когда я вижу, что обед в Европе или США стоит вдвое дешевле аналогичного обеда в Москве, то задаюсь вопросом: может быть, это не алчность общепита, а просто курс рубля завышен? Поэтому лучше всего сейчас, в период нестабильности, иметь активы и в иностранных валютах. Есть банки, которые по вкладам в евро и долларах предлагают очень неплохие условия.

Источник