Экономика и Финансы

Продаются банки -
за 5000 рублей за штуку.
Покупайте, пока кризис…

Кризис ликвидности в банковской системе, разыгравшийся на фоне мирового финансового кризиса, фактически разрушил существовавшую глобальную финансовую структуру. Скупка и укрупнение – вот главные тренды настоящего времени, иначе не выжить.

По этой причине крупные, стратегически важные банки при существенной поддержке государства в лице Центрального Банка РФ (Банк России; ЦБ РФ) и Министерства финансов Российской Федерации (Минфин РФ) активно скупают “слабые” банки.

Кризис российских банков. “Банкам крышка”

Аналогичные тенденции прослеживаются и в мировой банковской системе. Так, например, американский банк Wachovia за $15 млрд. был куплен банком Wells Fargo. В тоже время правительство США объявило о выделении $250 млрд. на приобретение долей в американских банках (9 банков, среди них “Bank of America”, “CitiGroup” и “Goldman Sachs”) с целью восстановить стабильность в финансовом секторе страны.

Кризис российских банков

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк
- … куда ты мчишься, Тройка-Русь банковской системы?..

“… Вне группы риска фактически остаются банки, которые имеют связь с государством, либо банки, имеющие доступ к иностранным деньгам, то есть “дочки” иностранных банков…”
- Валерий Пивень, начальник отдела рыночной аналитики финансовой корпорации “Открытие”.

Поскольку правительство России помогать всем банкам не будет, да и не сможет, то выживут после финансового кризиса только сильные банки, приближенные к кормушке Центробанка и Минфина. Остальные банки обанкротятся и будут куплены другими финансовыми структурами.

Прецеденты уже есть: консорциум инвесторов в составе ОАО “Инвестиционная группа “Алроса” (45% акций) и ОАО “РЖД” (45% акций) 8 октября приобрел инвестбанк “КИТ Финанс” за символические 100 рублей.

Связь-банк обошелся “Банку развития и внешнеэкономической деятельности” (Внешэкономбанк; ВЭБ) уже в 5 тысяч рублей. На поддержку Связь-банка Банк России выделил ВЭБу $2,5 млрд на год под LIBOR +1%.

За те же 5000 рублей Внешэкономбанк (ВЭБ) покупает банк “Глобэкс”. При этом ЦБ РФ и Минфин РФ выделят ВЭБу депозит на $2 млрд сроком на 1 год для поддержки банка “Глобэкс”.

… Кто следующий?..

В тоже время, по словам вице-премьера Сергея Иванова, Правительство России готово оказать помощь коммерческим банкам, которые не изменят условия кредитования российских предприятий.

“… На мой личный взгляд, если в условиях нестабильности на межбанковском рынке некоторые банки уйдут – только воздух чище будет…”
“… Некоторые банки совсем не банки, а прачечные…”
- Сергей Борисович Иванов, Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации.

По мнению С. Иванова, необходимо расширить практику предоставления банкам госгарантий при кредитовании высокотехнологичных секторов экономики с целью обеспечения стабильности в производственной деятельности.

Также замечу, что российские финансовые регуляторы, в отличие от Украины (где ввели ограничения на активные операции банков для “нейтрализации влияния внешнего финансового кризиса”), не будут вводить ограничения по снятию банковских вкладов.

Для тех, кто интересуется финансами и экономикой:

Финансерия или серия заметок о деньгах; всем, кто понимает значение и роль денег, инвестиций и финансов в современном обществе.

Берг – ежедневный интернет-журнал про финансы. Цель журнала – предоставить трейдерам, инвесторам, финансовым менеджерам, предпринимателям, а также новичкам достоверную и актуальную информацию о финансовых рынках (как украинских так и мировых), методах их прогноза и о всем, что с ними связано.

Сейчас только и говорят о финансовом кризисе, о России, о США, о рубле и долларе…
Об инфляции, о безработице, о политике, о… чем только не говорят…

Финансовый кризис – тема номер один. Пугает неопределенность, пугает масштабность… Минфин, власти упорно говорят, что мировой финансовый кризис по минимуму скажется на рядовой россиянине.

Но кризис уже очень сильно перекроил банковскую систему, ударил по промышленности (реальному сектору экономики). Так, например, ГАЗ почти не работает. И вообще ходят слухи, что Дерипаска продает ГАЗ, а новые хозяева оставят только сборочное производство…

А что происходит на других предприятиях в стране? О чем говорят люди? Что волнует россиян?..

Финансовый кризис в России. Вести с передовой

“Работаю на машиностроительном заводе мастером. Могу сказать, что производственный план на октябрь сократился вдвое. Рабочие получат меньше, штат руководствующего персонала планируется сокращать, кто-то увольняется сам…” (Мастер)

“Я работаю на металлургическом комбинате. Состояние на сегодняшний день не радует: остановили Мартеновский цех, рабочих отправляют на в/п, планируется сокращение 15 %, также планируется задержка зарплаты…” (Иннокентий)

“Работаю в компании, занимающейся экспортом нефти и нефтепродуктов. О кризисе узнал вчера по телевизору. Шучу конечно. Это я к тому, что в главной для нашей страны нефтегазовой отрасли (более 40% ВВП) не всё так плохо…” (Виктор)

“Я работаю начальником отдела в институте, занимающимся проектированием объектов нефтегазовой промышленности. Вообщем-то никаких изменений в худшую сторону в работе отдела я не вижу… Объемы работ растут, поднимаем заработную плату не всем конечно, а работникам, составляющим костяк отдела (в среднем на 10%)…” (Константин)

“Я работаю на ОАО “ЧЭМК” – “Электрометаллургическом комбинате”, должность у меня инженер, зарплата не большая, а сейчас еще меньше будет, так как Антипов, директор комбината, сократил з/п на 40%. То есть если выходила 10 000 раньше, то сейчас выходит 6 000. Как теперь жить, если за учебу платить, кушать тоже хочется, одеваться. А если в семье есть маленькие дети?! Их что голодом морить!!! Из-за каких-то там ур***в должна страдать вся РОССИЯ!!!” (Infi)

“У меня еще своя фирма есть, грузоперевозками занимается по России. Все шло тип-топ до поры до времени. Уже 2 дня как нету загрузок вообще. С Москвы машины не могут уехать домой, потому что грузов нету. Все коллеги по ТЭК плачутся…” (Инкогнито)

“Я работаю в НИИ, зарплата маленькая, думала увольняться, а теперь и не знаю – стоит ли рыпаться сейчас?..” (Ириска)

“Работаю в нефтегазодобывающей компании, кризиса еще пока не почувствовал. Да пока об нем ничего не знаю, телевизор не смотрю, работаю, и не на буровой, а в конторе. По деньгам не потерял ни копейки, наоборот, идет все в гору. Вывод – все нормально! Потеряют только верхи! Так что, уважаемые граждане России, все будет хорошо!” (Вячеслав)

“Занимаюсь акриловыми ваннами: продажи за последний месяц (середина сентября – середина октября) упали в 4 раза… Разговаривал с заведующими магазинов, через которые продаем ванны, говорят, что люди идут только за самым необходимым…” (Александр)

“Я – банковский работник, пока никаких изменений кроме разумной экономии у нас нет. Если уволят, буду искать работу, если работы моего уровня не будет, буду искать работу более низкого уровня…” (Надя)

“… Разговаривал с банковским работником, услышал следующее: БИН-Банк в огромной }I{опе, ВТБ на грани коллапса… Если имеется какой-либо бизнес, ни в коем случае не продавать, весь нал вкладывать во что угодно, к декабрю ожидают новых денег, которые уже печатаются.” (Nikadim)

“В банках уже ужесточили требования по выдаче кредита, например, если раньше “Русский Стандарт” давал кредит всем, наверное, кроме бомжей, то сейчас им надо 2-ндфл обязательно!” (Надя)

“В Красноярском крае при Хлопонине закрылось уже восемь промышленных гигантов из тех, на которых держался бюджет. Станки, иногда и в смазке, пилят, режут и ежедневно эшелонами отправляют в Китай. Мы как не учились ничему, так и не учимся. То, что все это халявное великолепие последних 15 лет в любой момент накроется было ясно, еще в 92 году.” (Снейк)

“Население, по моему мнению, очень усугубляет положение. Банкам сейчас, как никак, нужны деньги, на межбанковском рынке средств сейчас нет. Банки деньги разместили, а сейчас им приходится откуда-то брать средства, чтобы вернуть их населению. А куда пойдут взятые населением деньги… Или дома под подушкой, или большая часть сбросится на потребительский рынок – повысится спрос на рынке. И как следствие ожидается рост и без того немаленькой инфляции…” (Алёна)

“Акции сейчас просто стоят копейки… Отсюда вывод: идет глобализация рынка… Выкупив основной пакет акций любой финансовой пирамиды, государство с её элитой обретают тотальный контроль над рынком… У нас получается не только финансово-экономический кризис, а еще и возврат к единовластию…” (Aleks)

“Кризис и раньше был, просто уже возможности народ обманывать нет, иначе будет кризис с людьми. Ну сколько же можно было причёсывать о всяких там повышениях продовольственных товарах, о налогах. Лимит исчерпан во вранье, пришлось это назвать финансовым кризисом.” (Эдуард)

“Живу в Испании, здесь кризис уже год, остановилось все производство, даже на рекламных щитах вместо рекламы вывески “смотри на дорогу” – ничего не покупают, поэтому и рекламировать уже перестали.” (Антон)

“… То, что у нас называют “ыканомекой” – экономикой не является. Так что если что-то лопнуло и рушится, то ничего удивительного.” (Мега-Пазитиф)

“… Выгода России от всей ситуации одна – настал момент истины для ВВП и его компании. Уже вряд ли удастся так надуть, как в 1998, без последствий для себя любимых, никакой имиджмейкер потом не спасёт, и все посты выше приведённые об этом красноречиво между строк говорят. Так что, потрудиться им придётся, чтобы все их заверения и праздничные разговоры об экономических успехах России и “островке стабильности” в натуре не стали “смешными” уже для всех. Так что нам всем спокойствия и удачи, а им бессонных ночей в наше благо ” (Виталий)

Дорогие читатели! Поделитесь своими новостями и мыслями по поводу ситуации в экономике России. Расскажите, как работает ваше предприятие, о чем говорят люди в вашем городе.

Нассим Николас Талеб

Вчера в Лондонской Школе Экономики выступал Нассим Талеб. Это бывший трейдер, а ныне писатель-философ, которого многие называют человеком, предсказавшим кризис. На самом деле, Талеб хотя и рассказывал до кризиса о тех самых проблемах, что мы сегодня видим (конкретно о проблемах в Fannie Mae и в банках), он скорее не предсказывал их, а лишь предупреждал, что они могут произойти, и с существующими на тот момент финансовыми методиками эффект может быть катастрофичен. Именно это и случилось.

Сама лекция была не очень интересной, потому что Талеб в основном очень бегло и невнятно повторял тезисы из своих книг, но думаю его мнение по кризису все же заслуживает упоминания. По Талебу главная проблема финансистов состоит в том, что переменные почти невозможно предсказать из предыдущих наблюдений. Дело в том, что всего лишь одно событие часто меняет все наши представления о переменной (например, индекс фондового рынка или цена нефти), соответственно любые построения сделанные на основе данных до этого события не имеют никакой ценности, а в некоторых случаях могут принести очень много бед. Стандартные модели, используемые академиками и финансистами, не могут дать оценки вероятности такого события, потому что они строятся на основе предыдущих наблюдений, соответственно вероятность всегда будет занижена (но неизвестно насколько) до события. Более того, стандартные модели как правило делают эти события настолько маловероятными, что их анализ не имеет смысла. Читать полностью »

Для полного перечисления всех результатов кризиса нужен отдельный блог, но некоторые стоит отметить и в нашем. Почему-то многие особенно в России до сих пор думают, что вот их-то кризис никак не коснется. Денег в акциях почти ни у кого нет (по сравнению с америкой), в финансовом секторе заняты единицы и так далее. На самом деле, шанс пострадать есть у всех. Вот, например, один из очевидных, но из-за этого не менее печальных результатов:

Банк “Союз” приостановил выплаты студентам, которые оплачивали свое обучение по программе “Кредо”, мотивировав это финансовым кризисом. Во втором месяце семестра студенты-платники, которых официально ни о чем не предупредили, оказались под угрозой отчисления. В вузах эту информацию подтверждают. В банке внятных комментариев пока не дают.

Мне эту же информацию подтвердили знакомые клиенты этого банка. Вообще конечно странно, что банк имеет право так поступить со студентами, но когда денег нет, то их нет.

Не так уж много людей пользовались этими кредитами, но в итоге все они не получат или недополучат образования, что вероятно скажется на их карьере. Такие вот долгосрочные последствия.

Расплата за финансовые грехи, в отличие от библейских, приходит не на том свете – наказание ждет здесь и сейчас. Мы выбираем свой путь: можно жить чистой и непорочной финансовой жизнью, а можно поддаться мимолетным искушениям и совершить роковые ошибки.

BankRate.com взял список семи смертных грехов и рассмотрел их сквозь призму личных финансов. Так что выбирайте – совершать эти грехи или проявлять умеренность в расходах. Читать полностью »

Девальвация рубля за 100 дней почти вдвое менее значительная, чем девальвация евро. Понятно почему – бивалютная корзина сглаживает колебания. Но страхов и переживаний по поводу валютного рынка – куда больше, чем в Европе, где курс доллара – вещь, мало сказывающаяся на жизни простых людей. Причем, когда доллар резко падал, народ в России волновался примерно так же, как теперь, когда он вырос.

Пока мы видим девальвацию, идущую из-за стремительного роста доллара на мировом рынке. О причинах этого явления тут. Будет ли реальная девальвация, которой так боятся люди, закупающие валюту? То есть будет ли существенный рост курса бивалютной корзины (0,55 доллара + 0,45 евро). Пока курс корзины почти у верхней границы допустимого – волюнтаристским решением ЦБ – диапазона – 30,39 руб.

Но что будет, если курс евро пойдет резко вверх? Будет ли ЦБ уменьшать рублевый курс доллара, как это положено по корзине. Или поднимет верхнюю планку корзины? Рынок ведь видел уже нынешние значения доллара и психологически готов к ним… А нужен ли более слабый доллар российской экономике?

Мне как человеку, который платит по кредиту в долларах, нужен. Но если брать интересы российских производителей в целом, то курс выше 30 рублей за доллар и 40 рублей за евро им явно не помешает, так как снизит конкурентоспособность импортных товарных аналогов. С другой стороны, резкие скачки никому не нужны – это нервирует экономику. И хорошо бы погасить значительную долю внешних долгов бизнеса, пока валюта относительно дешева. Да и Путин сказал сегодня, что не надо закупаться долларами и евро.

Тем самым, по-моему, он себя подставил. Если курс корзины останется на месте, то либо доллар, либо евро вырастут по определению. Укрепление же корзины невыгодно стратегически: в мировом кризисе выиграют экономики с более слабыми валютами.

В общем, одно противоречие на другом. Больше вопросов, чем ответов. Похоже, власти реально не понимают, что надо делать. Тем временем банки безбожно зарабатывают на продаже наличной валюты русским паникерам – бессмысленным и беспощадным.

Худшие последствия финансового кризиса, возможно, остались позади – это станет ясно в ближайшие дни. Такое мнение высказал глава Международного валютного фонда (МВФ) Доминик Стросс-Кан. Отдельные государства должны вмешиваться для борьбы с кризисом в случае необходимости, в соответствии с их конкретными потребностями, однако важно, чтобы это вмешательство было “массированным”, добавил он. Как передает Reuters, Д.Стросс-Кан заверил также, что МВФ извлечет уроки из кризиса и выступит с предложениями по реформе финансовой системы.

Ранее глава МВФ высказывал мнение, что опасения по поводу кредитоспособности международных банков поставили мировую финансовую систему на грань системного кризиса. По его словам, даже беспрецедентные меры, включая скоординированное снижение основными центральными банками мира учетной ставки, не могут решить финансовые проблемы в США и Европе. Таким образом, по его мнению, для преодоления этих трудностей необходимы дополнительные меры.

Источник rbc.ru