Экономика и Финансы

В связи с набирающим обороты финансовым кризисом Федеральная Служба судебных приставов призывает заемщиков, как можно более взвешенно относиться к получению кредитов, особенно, в случае ипотеки.

В настоящее время эксперты ФССП прогнозируют увеличение количества исполнительных производств, связанных с долгами по ипотечным кредитам. Поэтому, судебные приставы рекомендуют потенциальным заемщикам детально просчитывать все обстоятельства, так или иначе способных повлиять на платежеспособность.

В случае невозможности оплатить ипотеку, на заложенное в банке недвижимое имущество должника в обязательном порядке будет наложен арест, после чего имущество будет передано на реализацию в территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом, предупреждает ФССП.

На днях будет окончательно доработан проект федерального закона, который позволит инвестиционным фондам брать дешевые кредиты у Банка России. Прежде такими возможностями пользовались только банки. Бакн России сам будет проверять допущенные к дешевым деньгам фонды, и сам решит, кому доверить свои ресурсы.

Над документом работают минфин, минэкономразвития, ФСФР и ЦБ. Предполагается, что Госдума рассмотрит проект уже в марте. Рефинансировать предполагается любых профессиональных участников рынка, имеющих стабильное финансовое положение. Сейчас объем средств, выделяемых Банком России на рефинансирование кредитных организаций, в годовом исчислении составляет сотни миллиардов рублей. И это без учета самых распространенных внутридневных кредитов, оборот по которым в минувшем году превысил 15 триллионов.

Прежде, чем начнется кредитование профучастников финансового рынка, все они пройдут проверку органов финансового надзора. В программе правительства прямо говорится о том, что функции надзора и регулирования экономических показателей инвесткомпаний, претендующих на госкредиты, будет возложена на Банк России. Однако участники рынка считают, что здесь необходимы уточнения.

Судя по недавнему заявлению главы ФСФР Владимира Миловидова, процесс рефинансирования всех участников рынка должен быть единообразным, независимо от того, является ли участник рынка банком или профучастником рынка ценных бумаг. В связи с этим ФСФР предложила, чтобы Банк России ввел аккредитацию профучастников и контролировал выполнение ими нормативов.

Миловидов заверил, что ФСФР готова отказаться от лицензирования в пользу Центробанка. В то же время, по словам Миловидова, контроль за деятельностью профучастников должен сохраниться за ФСФР, причем его необходимо усилить. Для этого служба готова ввести новые нормы регулирования, предотвращающие злоупотребление доверием инвесторов.

Позиция Банка России пока остается прежней: ЦБ должен лучше знать ситуацию с балансами профучастников, иметь доступ к их отчетности, чтобы добиться 100-процентной возвратности своих кредитов. В минфине не против компромиссного варианта, при котором пруденциальный надзор за деятельностью профучастников, их финансовой состоятельностью и рисками будет закреплен за ЦБ, а ФСФР будет регулировать рыночную практику, предотвращать манипулирование и использование инсайдерской информации, а также контролировать выпуск ценных бумаг.

Впрочем, как бы ни распределили между собой ведомства обязанности по надзору за деятельностью инвесткомпаний, работа предстоит титаническая. Налаживать рефинансирование профучастников финансового рынка придется очень и очень скоро, а проверять придется около 2,5 тысячи компаний. Впрочем, сближение условий работы инвесткомпаний и банков идет не по одному направлению. Недавно стало известно, что в правительстве разрабатывается законопроект, уравнивающий в правах частных инвесторов и банковских вкладчиков. Уровень компенсации частным инвесторам, пострадавшим от незаконных действий профучастников рынка ценных бумаг, будет равен размеру возмещения по банковским вкладам (сейчас максимум 700 тысяч рублей). Аналогичную схему предполагается ввести и в отношении профучастников. Профучастники, привлекающие средства физлиц, должны будут в обязательном порядке отчислять средства в специальный гарантийный фонд. При этом страховым случаем должно признаваться либо банкротство компании, либо мошеннические действия, но не снижение, например, котировок акций.

Вице-премьер – министр финансов Алексей Кудрин прогнозирует оживление кредитования реального сектора в ближайшие два-три месяца из-за завершения процесса девальвации рубля. В Риме, где 13-14 февраля очередное заседание провели главы минфинов и центробанков стран «большой восьмерки» (Россия в финансовых саммитах G8 принимает ограниченное участие. – «Газета»), он заявил, что «процесс девальвации – это сильное лекарство, но оно позитивно повлияло на здоровье экономики, сейчас появятся деньги в экономике, ликвидность восстановится».

Кудрин напомнил ситуацию, сложившуюся в ноябре прошлого года. Тогда банкиры ожидали масштабной и скорой девальвации рубля. Назывались разные цифры, вплоть до 40 и более рублей за доллар (не путать с бивалютной корзиной). Такого рода одномоментное обрушение национальной валюты чуть ли не требовалось, как утверждали правительственные источники «Газеты», рыночными игроками. Но, как известно, на это денежные власти не пошли. «С октября из-за ожидания девальвации многие ушли в валюту, считая, что на этом больше заработают, чем на производстве, но этот период прошел, – предупреждает Кудрин. – Курс стабилизировался, сейчас заработать на валюте уже не удастся». Банкам в результате приходится уходить из валюты и фиксировать прибыль. Поэтому, по логике главы Минфина, банкирам уже не остается ничего иного, как развернуться к реальному сектору.

Правда, Алексей Кудрин отдает отчет в том, что финансовый кризис – это прежде всего кризис доверия. «Придется еще поработать над доверием к предприятиям», – заявил он. Но, по его словам, «государство как раз подставляет плечо, предоставляя госгарантии по кредитам». Конечно, Кудрин не прогнозирует кредитного бума в этом году, но острую фазу нехватки ликвидности в ближайшие два-три месяца можно преодолеть.

Впрочем, окончательного прогноза развития экономики в этом году у правительства еще нет. По признанию Кудрина, сейчас в его ведомстве продолжается работа над уточненным несколько дней назад Минэкономразвития. В правительство этот документ будет внесен через две-три недели вместе с измененным бюджетом-2009. Он будет впервые с кризисного 1998 года дефицитным. Кудрин пока не уточнил последнюю правку величины дефицита, но повторил цифру 8% ВВП. Кудрин предупредил, что «влияние государства через дефицит бюджета становится очень значительным и чувствительным». И прежде всего речь идет о росте инфляции. Из-за того, что, по словам Кудрина, придется «более серьезно использовать средства Резервного фонда на покрытие дефицита», рост потребительских цен в этом году может достичь 14%, тогда как в бюджет-2009 заложено 8%.

Госдуму внесен законопроект, который предлагает распространить условия ипотеки на объекты коммерческой недвижимости, сообщает РБК daily.

Коммерческая ипотека – это когда ипотечный кредит выдается на покупку нежилых помещений: склада, офиса и т.д. Суть ее заключается в том, чтобы кредитовать покупку этой недвижимости под ее залог по тем же условиям, что и жилые помещения. До последнего времени Закон об ипотеке такой возможности не предусматривал, исключительно регулируя «жилищные кредиты». Хотя в России рядом банком подобные сделки осуществлялись, но условия отличались от тех, что предусматривает ипотека для частных лиц. Это и большие ставки, и короткий срок кредитования, и величина первого взноса, который доходил до 40%.

В случае принятия законопроекта коммерческая недвижимость, приобретенная за счет кредитных средств, будет считаться находящейся в залоге у кредитора. Вдобавок сейчас банк, выдавший кредит на покупку коммерческой недвижимости, лишен гарантий возврата кредита: при банкротстве заемщика банк становится в третью очередь. Законопроект призван решить и эту задачу. Специалисты говорят о специфики коммерческого жилья, прежде всего о сложности его оценки и механизмах возврата кредита.

В основном банкиры положительно оценивают этот законопроект и расширение «влияния» ипотечных схем на коммерческую недвижимость, предполагая, что за пару лет объем коммерческих сделок достигнет уровня жилой ипотеки, хотя об успехах ее сегодня трудно быть уверенным.

Сбербанк России (SBER) предоставит кредиты на сумму порядка 55 млрд руб для проведения весенних полевых работ. Об этом сообщила пресс-служба Минсельхоза РФ по итогам субботней встречи министра сельского хозяйства РФ Алексея Гордеева с президентом, председателем правления Сбербанка России Германом Грефом. В ходе встречи были обсуждены вопросы кредитования АПК в текущем году.

“Сбербанк подтвердил объем кредитования весенних полевых работ на основании заявок, полученных от регионов”, – отметил А.Гордеев.

С целью повышения доступности к кредитным ресурсам в период проведения весенних полевых работ процентная ставка по кредитам Сбербанка не превысит 18 проц, подтвердил Г.Греф.

В целом глава Минсельхоза России отметил, что “объявленный Сбербанком и Россельхозбанком (RSHB) объем кредитования позволит сельхозпроизводителям в текущем году провести весенние полевые работы в оптимальные сроки с соблюдением всех агротехнологических требований”.

В отношении инвестиционных кредитов для АПК руководство Сбербанка подтвердило планы на заявленный ранее лимит, который превысит объемы прошлого года.

На Урале банки начали продавать залоги. Об этом заявил председатель “Уралтрансбанка” Валерий Заводов. Как передает корреспондент Накануне.RU, об этом он сообщил на пресс-конференции, посвященной встрече специалистов ЦБ с банкирами.

По мнению Заводова, в настоящее время люди взяли слишком много кредитов, по которым, в условиях кризиса, не могут выполнить свои обязательства. В этой ситуации банки значительно ужесточают требования к заемщикам, залогам и поручителям. В условиях, когда население не может расплатиться по взятым до кризиса кредитам, банки вынуждены распродавать залоги.

Как отметил председатель банка, на Урале уже зарегистрировано несколько случаев, когда банки продавали квартиры по залоговой цене. Вместе с тем, в ближайшее время банки планируют ввести новую продуктовую линейку кредитования. К примеру, предполагается создавать кредиты на оплату коммунальных услуг. Также будет обширно кредитоваться малый и средний бизнес. Если линия, проводимая ЦБ, даст положительные результаты, то в ближайшее время ставки по кредитам могут значительно снизиться. По мнению Заводова, сейчас выгоднее брать кредиты в валюте, поскольку рублевые займы обходятся в полтора-два раза дороже.

Россия будет вынуждена обратиться к международным финансовым организациям (МФО) за финансовой помощью в случае, если среднегодовая цена нефти в 2009-2010 годах опустится до 30 долларов за баррель, считает главный экономист Всемирного банка по России Желько Богетич.

“Если цена на нефть в 2009-2010 годах в среднем будет составлять 30 долларов за баррель, а глобальный кризис будет углубляться, то давление на счет текущих операций и бюджет возрастет до такой степени, что возможно обращение России к международным финансовым организациям за финансированием. Мы не считаем, что этот сценарий очень реалистичен, но мы должны рассматривать самые различные варианты”, – цитирует в пятницу экономиста “Интерфакс”. Читать полностью »

ЗАО “Райффайзенбанк” (Москва) в декабре 2008 года повысил процентные ставки и размер комиссии по ипотечным кредитам. Процентные ставки повышены по всем кредитным программам в рублях на 0,5%, а размер комиссии увеличен на 3,5 процентных пункта и составил 5% от суммы кредита на квартиру на вторичном рынке недвижимости или на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья и 5,5% от суммы кредита на любые цели под залог имеющегося жилья.Ознакомьтесь с действующими на сегодняшний день в Санкт-Петербурге процентными ставками и другими условиями по кредитам “Райффайзенбанка”. Сравните их с процентными ставками и другими условиями по ипотечным кредитам других банков. Подобрав подходящий ипотечный кредит, с нашего сайта можно отправить в банк кредитную заявку на его получение. ЗАО “Райффайзенбанк” зарегистрировано в 1996 году (лицензия № 3292). Уставный капитал банка составляет 21 828 968 000 рублей. Отделение “Северная столица” открыто в Санкт-Петербурге в 2001 году, филиалы в Калининграде и Череповце зарегистрированы в 2007 году.

Олег Анисимов, главный редактор журнала «Финанс.»
Колонка в газете «Акция» от 21 ноября 2008 года.

Не верьте тому, кто говорит, что кредиты — это плохо. Не слушайте и толкующего об обратном. С помощью лопаты можно посадить дерево или убить человека. Кредит — тоже инструмент, который в силах принести и пользу и вред. Срок кредита, процентная ставка, цель, финансовое положение заемщика и даже склад его характера — вот параметры, без знания которых не определишь целесообразность пользования ссудой.

Примеры? Ипотечный кредит, взятый в 2005 году под 11% годовых в долларах на покупку московской новостройки, оказался очень выгодным. Цены тогда были втрое ниже, доллар ослаблялся, а инфляция с лихвой покрывала проценты. Даже при очень серьезном росте американской валюты кредит останется выгодным. Очевидно также, что аналогичная операция в первой половине 2008 года поставила заемщика на грань фиаско.

Во-первых, и это самое главное, новостройка теперь имеет все шансы не быть построенной вообще. В силу финансового кризиса. Во-вторых, цены на жилье подошли к пиковому уровню. В-третьих, доллар летом принял ся расти. Сейчас люди пытаются переуступить такие кредиты, но они, естественно, никому не нужны. Получается, в первом случае кредит был полностью оправдан, а во втором — категорически противопоказан.

Теперь о кредитных картах. Ими пользуются абсолютно по-разному. Только 20% держателей карт с выгодой для себя регулярно используют преимущества льготного периода, в течение которого пользоваться деньгами банка можно бесплатно. А многие нарываются на все мины, заботливо расставленные банкирами: штрафы за невнесение ежемесячного минимального платежа, уплата высоких комиссий за снятие наличных, «залезание» в постоянный долг по карте. Кончается это тем, что человек работает на банк. Оно вам надо?

Не все цели кредита одинаково полезны. Некоторые молодые люди полагают, что, купив в кредит машину класса выше среднего или имиджевый телефон, они как бы инвестируют в себя. Но не надо питать себя иллюзиями. По одежке встречали в 90-е, но даже тогда провожали по уму. Мальчики-мажоры всех достали. Сейчас никого не волнует, что вы приехали на метро, главное — деловые качества. Если вы дурак, то телефон Vertu лишь подчеркнет этот прелестный факт. Гораздо сильнее потенциальному партнеру или работодателю понравится такая мелочь, как верность данному слову, например. Дать слово — это как взять кредит. Выполнить обещанное — расплатиться по нему.

А склад характера при чем, спросите вы? А при том, что один человек изведет себя, покуда должен соседу 100 рублей. С целью сбережения нервов ему следует минимизировать займы. Другой — с предпринимательской жилкой —плавает в долгах, как рыба, понимая, что без кредитного рычага крупные состояния не делаются. Главное тут не заиграться.