“Страны БРИК дают понять, что являются частью главной лиги, – сказал эксперт в интервью агентству Bloomberg. – Они намерены покупать бонды МВФ не для того, чтобы диверсифицировать резервы, а для того, чтобы получить более значительный вес на мировых рынках”.

Квота Китая в МВФ составляет 3,66%, России – 2,69%, Индии – 1,89%, Бразилии 1,38%. США имеют 16,77% голосов.

Интерес к теме был вызван заявлением первого зампреда Банка России Алексея Улюкаева о том, что Банк России собирается сокращать вложения в казначейские облигации США (US Treasuries). После этого котировки US Treasuries снизились в среду, доходность десятилетних облигаций взлетела почти до 4% годовых – максимального уровня с октября прошлого года.

Ранее замминистра иностранных дел КНР Хэ Яфэй заявил, что страны emerging markets хотели бы увеличить свое представительство в международных финансовых организациях, включая МВФ.

Интерфакс

Кредиты будут выдаваться по одной четвертой ставки рефинансирования (сейчас она 12% годовых). “Это около 3%”, – говорил в понедельник на заседании президиума правительства вице-премьер и министр финансов Алексей Кудрин.

Обращаться с заявкой на получение кредита регионы будут в Минфин. Они должны указать доходы и расходы за истекший период финансового года, прогноз по доходам и расходам консолидированного (вместе с муниципальными образованиями) бюджета, прогноз по источникам финансирования дефицита на период заимствования, а также источники и сроки погашения кредита.

Кредитовать регионы федеральный центр готов для покрытия дефицита их бюджета и временного кассового разрыва, ликвидации стихийных действий и техногенных аварий, строительства и ремонта автомобильных дорог (кроме федеральных).

Объем кредита и сроки его возвращения в каждом конкретном случае станет утверждать министр финансов. Кредит на покрытие дефицита или строительства дорог выдается максимум на три года, на финансирование кассового разрыва и ликвидации катастроф – максимум на год.

Ведомости

В скором времени заемщикам, испортившим свою кредитную историю в “Сбербанке”, будет практически невозможно взять кредит где-либо еще, пишет газета “Коммерсант”.

Бюро кредитных историй “Инфокредит”, до сих пор обслуживавшее только “Сбербанк”, объединяется с другим крупным игроком – бюро “Экспириан-Интерфакс” и выходит на открытый рынок. В результате этой сделки около 8 миллионов кредитных историй заемщиков “Сбербанка” станут доступны для любого банка, заключившего договор с объединенным бюро. Многие крупные банки уже изъявили готовность сотрудничать с новым игроком.

По информации газеты, в капитале нового бюро, которое появится в результате объединения, доля “Сбербанка” составит 50% – максимально возможную для одного участника согласно закону “О кредитных историях”. Подготовка сделки должна быть завершена к 1 июля этого года.

Старший вице-президент “Сбербанка” Денис Бугров подтвердил информацию о готовящейся сделке, отметив при этом, что говорить об окончательных сроках, а также доле “Сбербанка” в объединенном бюро пока рано. “Мы провели переговоры с рядом крупных БКИ, и по итогам своим партнером видим “Экспириан-Интерфакс”, – сообщил Бугров. – В данный момент уже подписан протокол о намерениях, проводится due diligence и уточнение технических деталей. Мы рассчитываем, что один из этапов подготовки к сделке будет завершен уже к началу июля”.

В реестре ФСФР зарегистрировано 31 бюро кредитных историй (БКИ). Крупнейшими являются Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), “Эквифакс Кредит Сервисиз”, “Экспириан-Интерфакс”, “Инфокредит”, кредитное бюро “Русский стандарт”.

Политика России в сфере закупок газа в Средней Азии привела к тому, что в момент обострения отношений с Москвой Ашхабад нашел финансовую поддержку в Пекине. На заседании кабинета министров, которое в субботу провел президент Туркмении Гурбангулы Бердымухамедов, вице-премьер по ТЭК Тачберды Тагыев сообщил, что в ходе его поездки в КНР удалось достигнуть договоренности о получении “целевого кредита в размере 3 млрд долларов для промышленного освоения газового месторождения “Южный Елотен”, пишет “Время новостей”.

Ашхабад уже два месяца практически не экспортирует газ и соответственно не получает за него живые деньги, поэтому китайская помощь будет весьма кстати для покрытия нежданной дыры в госказне. Китай же упрочил свои позиции в конкурентной борьбе за среднеазиатский газ.

Строительство газопровода мощностью 30 млрд кубометров (с возможностью увеличения до 40 млрд кубометров) из Туркмении в Китай уже вовсю ведется. Запустить его планируется уже в начале следующего года, после чего российская монополия на закупки крупных объемов туркменского газа прекратит свое существование, отмечает газета.

Россия исторически была крупнейшим покупателем туркменского газа, а с 1 января 2009 года перешла на оплату топлива в соответствии с европейской формулой цены за вычетом расходов на транспортировку и маркетинг топлива. Весь первый квартал, несмотря на катастрофическое падение спроса на российский газ в Европе и СНГ, “Газпром” исправно исполнял обязательства перед Туркменистаном (брал топливо в докризисных объемах и платил по-европейски).

В Москве рассчитывали, что в ответ на щедрую плату Ашхабад перестанет искать возможности для экспорта газа в Европу в обход России. Но, приехав с визитом в столицу России в конце марта, туркменский лидер отказался предоставить такие гарантии “Газпрому”. Это сорвало подписание соглашения о строительстве транстуркменского газопровода “Восток-Запад”, который позволит соединить месторождения в восточных районах страны с берегом Каспия. “Газпром” рассчитывал, что станет и инвестором, и оператором трубы, а газ по ней пойдет только через Россию по новому Прикаспийскому газопроводу. Однако президент Бердымухамедов вернулся в Ашхабад и тут же дал поручение объявить открытый международный тендер на строительство.

Время новостей

Доля просроченной задолженности в 20%, как считает Турбанов, будет означать, что банковская система проедает свой капитал.

“Создается впечатление, что АСВ постепенно психологически готовит людей к увеличению просроченной задолженности”, – считает управляющий активами компании “Пилгрим Эссет Менеджмент” Владимир Левченко. По его словам, цифры отчетности приукрашивают реальную картину, а многие банкиры в личных беседах признаются, что объем просрочки в их банках в несколько раз выше.

По данным ЦБ, во всей банковской системе просроченная задолженность на протяжении последних шести месяцев уверенно росла и в марте ее доля по корпоративным кредитам составила 3,1%, а по кредитам физлицам – 4%.

Руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев считает, что 20% просрочки – вполне вероятная цифра, убытки многих банков будут очень велики, им придется искать значительные средства для рекапитализации.

РБК

Только за 2008 год в Москве не было возвращено 3 млрд. руб. по потребительским кредитам. Такие цифры привел на пресс-конференции начальник Главного следственного управления (ГСУ) при ГУВД Москвы Иван Глухов. В течение прошлого года следственными подразделениями в Москве возбуждено 143 уголовных дела по потребительским кредитам, а в I квартале 2009 года уже 83 уголовных дела. «Сейчас проценты по кредитам достаточно высокие, и объем кредитования в целом по стране сократился, поэтому банки и их службы безопасности более внимательно и тщательно проверяют заемщиков», – отметил Иван Глухов. Комментируя наиболее веские причины, почему совершаются подобные преступления, он отметил, что прежде всего это неудовлетворительная работа службы безопасности и стремление банков упростить процедуру оформления кредита для привлечения клиентов.

Ичточник

Очевидно оскорбившись недовольством банкиров базовой ставкой, регулятор стал себя оправдывать отсутствием прямой зависимости между ставками коммерческих банков и последней. Первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский, отвечая на вопрос о том, почему банки предоставляют кредиты по высоким процентным ставкам, отметил: “Я не вижу прямой зависимости между ставками коммерческих банков и ставкой рефинансирования ЦБ”. “Я очень сомневаюсь, что даже если мы сделаем ставку рефинансирования нулевой, банки будут кредитовать под 3-4%”, – отметил Лунтовский.Пассивы банковской системы на 12-14% состоят из средств, предоставляемых ЦБ РФ по установленным ставкам, остальная часть пассивов – это депозиты населения и остатки на счетах предприятий. “Из этого складывается средняя стоимость пассивов”, – отметил Лунтовский.

Он добавил, что банки, устанавливая ставку, по которой осуществляют кредитование, закладывают риски, с которыми могут столкнуться, поскольку в настоящее время достаточно актуальна проблема выбора, кого кредитовать, чтобы процент был с минимальными рисками и был обеспечен возврат займа.

Лунтовский подтвердил ранее озвученные слова первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева о том, что если макроэкономическая ситуация будет и дальше стабильной, то ЦБ РФ может вернуться к рассмотрению вопроса о снижении ставки рефинансированию. При этом банкир добавил, что в настоящее время ставка рефинансирования находится на уровне ниже инфляции.

Сейчас ставка рефинансирования ЦБ РФ находится на уровне 13% годовых. В 2008 году инфляция в РФ составила 13,3%, что явилось максимальным показателем с 2002 года. При этом, безусловно, ставка рефинансирования является отправной точкой в исчислении доходности по кредитам. Ниже нее стоимость кредита быть априори не может.

Напомним, после того как Петр Авен высказал озабоченность высокими ставками Центробанка, незамедлительно последовал ответ первого зампреда ЦБ Алексей Улюкаева о том, что банкир “лукавит”. По словам Авена, реальная ставка по выдаваемым сейчас кредитам компаниям – 25%, в то время как ЦБ выдает средства под 17-19%. “Когда нам дают под 17-19%, как мы можем кредитовать на тех же условиях?”, – ответил он на критику со стороны компаний-заемщиков. На следующий же день Улюкаев опроверг такие данные, заявив, что основную часть средств ЦБ РФ предоставляет банкам через механизм репо и обеспеченные кредиты, ставка по этим инструментам составляет 11-13%. По беззалоговым кредитам ставка составляет 16-18%, но ЦБ намеренно пытается ограничить использование этого “экзотического” инструмента.

“Я утверждаю, что в основном мы даем банкам средства под 12-13%, они и будут получать их примерно по таким ставкам”, – подчеркнул Улюкаев. К тому же, по его словам, быстрое снижение ставки рефинансирования “означало бы некомфортность для депозитов населения”.

Действительно, механизм установления ставки по депозитам, отталкивающийся также от ставки рефинансирования ЦБ, действует обратно ставкам по кредитам. Чем меньше базовая ставка Банка России – тем меньше доходный процент депозита.

Редакция ИА “Финмаркет”

“Во многих регионах суды, увы, практически перестали принимать иски банков к гражданам неплательщикам по ипотечным кредитам, – жалуется Анатолий Аксаков, президент региональных банков России. Он полагает, что в результате происходит торможение правительственной инициативы по реструктуризации ипотечных кредитов и нарушение прав заемщиков.

“Промедление с принятием иска приводит к задержке с началом процесса реструктуризации – все это, очевидно, лишь усугубляет положение неплательщика. В ситуации бездействия судебной системы отказ от погашения ипотечных кредитов, увы, не влечет для должника никаких негативных последствий” – сетует банкир.

Глава Ассоциации не назвал конкретных виновников такой ситуации, но можно предположить, что вряд ли такие массовые действия могли быть предприняты без указки сверху. Очевидно, что массовое изъятие недвижимости у неплательщиков может спровоцировать социальный взрыв. “Если суды начнут в массовом порядке принимать решения в пользу кредиторов, это вызовет рост социальной напряженности, поскольку недвижимость должников будет распродаваться, — прогнозирует Александр Мурычев, председателя совета Ассоциации.

Аксаков считает, что, в конечном итоге за все придется расплачиваться государству. “Подобная мягкотелость правоохранительной системы может привести к тому, что невозврат кредитов примет массовый характер, — считает Аксаков. — В этом случае весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками, который составляет более одного триллиона рублей, превратится в проблемный долг: государству придется изыскивать в бюджете эти деньги, для того чтобы компенсировать убытки”.

Практика показывает, заемщики уклоняются как от возврата кредита, так и от его реструктуризации. На сегодняшний день процедуру реструктуризации прошли единицы заемщиков. Зачем это нужно заемщикам, если можно вообще ничего не платить – без риска даже быть вызванным в суд? Впрочем, есть основания полагать, что в интересах банков несколько сгустить краски, чтобы легче было добиваться господдержки.

Напомним, объем просроченной задолженности у российских банков за 2008 год увеличился более чем в 15 раз, достигнув 12,1 млрд. рублей. Особенно резкий скачок наблюдался в последние месяцы минувшего года. Доля просроченных кредитов составила на начало 2009 года 1,22%, против 0,13% в начале 2008 года.

Россияне получили в 2008 году ипотечных кредитов на сумму 633,8 млрд. рублей, что на 14% больше, чем в 2007 году. В то же время суммарная задолженность по ипотеке в прошлом году увеличилась на 63% – до 995,2 млрд. рублей. В последние три месяца прошлого года наблюдалось резкое сокращение объема выданных ссуд, сообщает российский центробанк. Именно в этот период банки начали “закручивать гайки”, ужесточая требования к заемщикам.

Основными причинами роста неплатежей стали ухудшение финансового состояния заемщиков и ослабление российского рубля. Массовые увольнения и сокращения зарплаты серьезно ударили по платежеспособности ипотечных заемщиков. Не менее болезненным стало ослабление рубля по отношению к ведущим валютам. Многие россияне взяли ипотечные кредиты в долларах, прельстившись выгодными ставками.

Чтобы помочь заемщикам, которые из-за кризиса потеряли возможность платить по ипотеке, “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” (АИЖК) создало специальную структуру. Она получила название “Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов” (АРИЖК). Оно будет проводить реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов, чтобы обеспечить щадящие условия погашения долгов. Некоторые эксперты, тем временем, высказали предположения, что многие должники станут симулировать неплатежеспособность, чтобы получить такую поддержку.

Программа АРИЖК действует для заемщиков, которые взяли ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и доходы которых резко сократились. Они могут подать заявку на реструктуризацию кредита. При этом заемщику необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих его неплатежеспособность. Участие в программе основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств. Максимальный срок реструктуризации кредита (фактически отсрочки его погашения), предусмотренный программой, – 12 месяцев.

В настоящее время эксперты ФССП прогнозируют увеличение количества исполнительных производств, связанных с долгами по ипотечным кредитам. Поэтому, судебные приставы рекомендуют потенциальным заемщикам детально просчитывать все обстоятельства, так или иначе способных повлиять на платежеспособность.

В случае невозможности оплатить ипотеку, на заложенное в банке недвижимое имущество должника в обязательном порядке будет наложен арест, после чего имущество будет передано на реализацию в территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом, предупреждает ФССП.

Над документом работают минфин, минэкономразвития, ФСФР и ЦБ. Предполагается, что Госдума рассмотрит проект уже в марте. Рефинансировать предполагается любых профессиональных участников рынка, имеющих стабильное финансовое положение. Сейчас объем средств, выделяемых Банком России на рефинансирование кредитных организаций, в годовом исчислении составляет сотни миллиардов рублей. И это без учета самых распространенных внутридневных кредитов, оборот по которым в минувшем году превысил 15 триллионов.

Прежде, чем начнется кредитование профучастников финансового рынка, все они пройдут проверку органов финансового надзора. В программе правительства прямо говорится о том, что функции надзора и регулирования экономических показателей инвесткомпаний, претендующих на госкредиты, будет возложена на Банк России. Однако участники рынка считают, что здесь необходимы уточнения.

Судя по недавнему заявлению главы ФСФР Владимира Миловидова, процесс рефинансирования всех участников рынка должен быть единообразным, независимо от того, является ли участник рынка банком или профучастником рынка ценных бумаг. В связи с этим ФСФР предложила, чтобы Банк России ввел аккредитацию профучастников и контролировал выполнение ими нормативов.

Миловидов заверил, что ФСФР готова отказаться от лицензирования в пользу Центробанка. В то же время, по словам Миловидова, контроль за деятельностью профучастников должен сохраниться за ФСФР, причем его необходимо усилить. Для этого служба готова ввести новые нормы регулирования, предотвращающие злоупотребление доверием инвесторов.

Позиция Банка России пока остается прежней: ЦБ должен лучше знать ситуацию с балансами профучастников, иметь доступ к их отчетности, чтобы добиться 100-процентной возвратности своих кредитов. В минфине не против компромиссного варианта, при котором пруденциальный надзор за деятельностью профучастников, их финансовой состоятельностью и рисками будет закреплен за ЦБ, а ФСФР будет регулировать рыночную практику, предотвращать манипулирование и использование инсайдерской информации, а также контролировать выпуск ценных бумаг.

Впрочем, как бы ни распределили между собой ведомства обязанности по надзору за деятельностью инвесткомпаний, работа предстоит титаническая. Налаживать рефинансирование профучастников финансового рынка придется очень и очень скоро, а проверять придется около 2,5 тысячи компаний. Впрочем, сближение условий работы инвесткомпаний и банков идет не по одному направлению. Недавно стало известно, что в правительстве разрабатывается законопроект, уравнивающий в правах частных инвесторов и банковских вкладчиков. Уровень компенсации частным инвесторам, пострадавшим от незаконных действий профучастников рынка ценных бумаг, будет равен размеру возмещения по банковским вкладам (сейчас максимум 700 тысяч рублей). Аналогичную схему предполагается ввести и в отношении профучастников. Профучастники, привлекающие средства физлиц, должны будут в обязательном порядке отчислять средства в специальный гарантийный фонд. При этом страховым случаем должно признаваться либо банкротство компании, либо мошеннические действия, но не снижение, например, котировок акций.