Экономика и Финансы

На Урале банки начали продавать залоги. Об этом заявил председатель “Уралтрансбанка” Валерий Заводов. Как передает корреспондент Накануне.RU, об этом он сообщил на пресс-конференции, посвященной встрече специалистов ЦБ с банкирами.

По мнению Заводова, в настоящее время люди взяли слишком много кредитов, по которым, в условиях кризиса, не могут выполнить свои обязательства. В этой ситуации банки значительно ужесточают требования к заемщикам, залогам и поручителям. В условиях, когда население не может расплатиться по взятым до кризиса кредитам, банки вынуждены распродавать залоги.

Как отметил председатель банка, на Урале уже зарегистрировано несколько случаев, когда банки продавали квартиры по залоговой цене. Вместе с тем, в ближайшее время банки планируют ввести новую продуктовую линейку кредитования. К примеру, предполагается создавать кредиты на оплату коммунальных услуг. Также будет обширно кредитоваться малый и средний бизнес. Если линия, проводимая ЦБ, даст положительные результаты, то в ближайшее время ставки по кредитам могут значительно снизиться. По мнению Заводова, сейчас выгоднее брать кредиты в валюте, поскольку рублевые займы обходятся в полтора-два раза дороже.

Государство хочет отодвинуть сроки поэтапного увеличения капитала банков. В комитете Госдумы проголосовали за обе представленные поправки: первая увеличивает срок на один года, вторая – на два. Банкиры возмущены любым исходом. Это убъет бизнес небольших банков, сетуют они. Банковский комитет Госдумы поддержал две поправки в закон по одному вопросу, касающиеся срока увеличения собственного капитала небольших банков. В соответствие с первой поправкой, внесенной председателем комитета Владиславом Резником, срок для поэтапного увеличения капитала банков до 90, а затем до 180 млн рублей предлагается увеличить на один год и продлить до 1 января 2011 года и 1 января 2013 года соответственно.В соответствии со второй поправкой депутата Анатолия Аксакова, этот срок продлевается на два года – до 2012 и 2014 гг. соответственно.

Об очередном увеличении минимального размера капитала впервые заговорили осенью прошлого года, когда при участии Центробанка были представлены поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Согласно изменениям уже с 1 февраля 2010 года банки должны были бы увеличить свой капитал 90 млн рублей и до 180 млн рублей с 1 января 2012 года. На сегодняшний день собственный капитал вновь открываемого банка должен быть не менее €5 млн в рублевом эквиваленте. При этом небольшие банки могут иметь меньший показатель. Если он будет снижаться дольше трех месяцев подряд, лицензия у него может быть отозвана.

В связи с тем, что комитет поддержал две взаимоисключающие поправки, было принято решение вынести оба предложения на отдельное голосование на пленарном заседании Госдумы, которое состоится 30 января.

«Определяться по поправкам будет палата», – объяснил Резник.

Аксаков, представляющий ассоциацию региональных банков «Россия», считает, что его предложение более правильное. «Давление, оказываемое на успешные малые банки, несет в себе букет негативных социальных эффектов, – говорится в распространенном по этому случаю пресс-релизе АРБ «Россия». Более 70% из 300 небольших банков, которых затрагивает закон, осуществляют свою деятельность в отдаленных, депрессивных районах. Именно здесь в условиях разворачивающегося кризиса складывается наиболее сложная ситуация на рынке труда, растет безработица».

По подсчетам ассоциации «Россия» в этих кредитных организациях на сегодняшний день работает более 20 тысяч человек, которые обеспечивают средствами существования более ста тысяч человек. Кроме того, общее количество кредитов, предоставляемых этими банками предприятиям малого и среднего бизнеса, в 2008 году превысило 500 тысяч. И, напоминает Ассоциация, «данная категория банков лишена возможности осуществлять спекуляции на валютном рынке, и поэтому традиционно концентрируется на операциях кредитования реального сектора. Неопределенность в судьбе данной категории банков приведет к сворачиванию кредитных операций и тем самым ударит по малому бизнесу, что чревато потерей сотен тысяч рабочих мест».

Банкиры же возмущены в принципе намерением властей ужесточить требования. На сегодня как минимум треть банков недотягивают до норматива. По подсчетам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павела Медведева, ссегодня у 150 банков собственные средства составляют менее 90 млн рублей, у 350 банков – менее 180 млн рублей. «Как же депутаты могли проголосовать за такие поправки? Ведь во многих регионах малый бизнес только и может рассчитывать, что на такие банки», – негодует председатель правления банка «Нальчик», президент Ассоциации банков Кабардино-Балкарии Борис Эндреев. Принятие таких глупых решений теми людьми, которые сидят в Правительстве, Госдуме и Центробанке в кризисной ситуации – это преступление». По его мнению, сейчас очень важно поддерживать и помогать именно мелким банкам, а не ждать, пока их место в регионах займут такие мастодонты как Сбербанк или ВТБ. «Уж коли государство не помогает в трудную минуту, то пусть хотя бы не трогают», – просит Эндреев.

Сорок миллиардов долларов от правительства получат российские банки. Сумму назвал сегодня на встрече с представителями британских деловых кругов в Лондоне министр финансов Алексей Кудрин. При этом вице-премьер подчеркнул, что правительство будет поддерживать банки лишь в том случае, если они будут эффективно кредитовать реальный сектор экономики. Отвечая на вопросы бизнесменов, министр подчеркнул, что ослабление рубля ускорит инфляцию в России в начале этого года. В то же время во втором полугодии она должна замедлиться. “Пока мы сохраняем прогноз по инфляции 13%”, – заявил Кудрин.

Государство хочет отодвинуть сроки поэтапного увеличения капитала банков. В комитете Госдумы проголосовали за обе представленные поправки: первая увеличивает срок на один года, вторая – на два. Банкиры возмущены любым исходом. Это убъет бизнес небольших банков, сетуют они.

Банковский комитет Госдумы поддержал две поправки в закон по одному вопросу, касающиеся срока увеличения собственного капитала небольших банков. В соответствие с первой поправкой, внесенной председателем комитета Владиславом Резником, срок для поэтапного увеличения капитала банков до 90, а затем до 180 млн рублей предлагается увеличить на один год и продлить до 1 января 2011 года и 1 января 2013 года соответственно.В соответствии со второй поправкой депутата Анатолия Аксакова, этот срок продлевается на два года – до 2012 и 2014 гг. соответственно.

Об очередном увеличении минимального размера капитала впервые заговорили осенью прошлого года, когда при участии Центробанка были представлены поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Согласно изменениям уже с 1 февраля 2010 года банки должны были бы увеличить свой капитал 90 млн рублей и до 180 млн рублей с 1 января 2012 года.

На сегодняшний день собственный капитал вновь открываемого банка должен быть не менее €5 млн в рублевом эквиваленте. При этом небольшие банки могут иметь меньший показатель. Если он будет снижаться дольше трех месяцев подряд, лицензия у него может быть отозвана.

В связи с тем, что комитет поддержал две взаимоисключающие поправки, было принято решение вынести оба предложения на отдельное голосование на пленарном заседании Госдумы, которое состоится 30 января.

«Определяться по поправкам будет палата», – объяснил Резник.

Аксаков, представляющий ассоциацию региональных банков «Россия», считает, что его предложение более правильное. «Давление, оказываемое на успешные малые банки, несет в себе букет негативных социальных эффектов, – говорится в распространенном по этому случаю пресс-релизе АРБ «Россия». –

Более 70% из 300 небольших банков, которых затрагивает закон, осуществляют свою деятельность в отдаленных, депрессивных районах. Именно здесь в условиях разворачивающегося кризиса складывается наиболее сложная ситуация на рынке труда, растет безработица».

По подсчетам ассоциации «Россия» в этих кредитных организациях на сегодняшний день работает более 20 тысяч человек, которые обеспечивают средствами существования более ста тысяч человек. Кроме того, общее количество кредитов, предоставляемых этими банками предприятиям малого и среднего бизнеса, в 2008 году превысило 500 тысяч. И, напоминает Ассоциация,

«данная категория банков лишена возможности осуществлять спекуляции на валютном рынке, и поэтому традиционно концентрируется на операциях кредитования реального сектора. Неопределенность в судьбе данной категории банков приведет к сворачиванию кредитных операций и тем самым ударит по малому бизнесу, что чревато потерей сотен тысяч рабочих мест».

Банкиры же возмущены в принципе намерением властей ужесточить требования. На сегодня как минимум треть банков недотягивают до норматива. По подсчетам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павела Медведева, ссегодня у 150 банков собственные средства составляют менее 90 млн рублей, у 350 банков – менее 180 млн рублей. «Как же депутаты могли проголосовать за такие поправки? Ведь во многих регионах малый бизнес только и может рассчитывать, что на такие банки», – негодует председатель правления банка «Нальчик», президент Ассоциации банков Кабардино-Балкарии Борис Эндреев. Принятие таких глупых решений теми людьми, которые сидят в Правительстве, Госдуме и Центробанке в кризисной ситуации – это преступление». По его мнению, сейчас очень важно поддерживать и помогать именно мелким банкам, а не ждать, пока их место в регионах займут такие мастодонты как Сбербанк или ВТБ. «Уж коли государство не помогает в трудную минуту, то пусть хотя бы не трогают», – просит Эндреев.

Альфа-Банк привлек субординированный кредит без обеспечения от Внешэкономбанка (ВЭБ). Объем кредита составляет 10,2 млрд рублей, сообщает пресс-служба банка.

Альфа-Банк стал первым частным российским банком, получившим данный вид государственной поддержки. Кредит выдан до 2019 года под 8% годовых в рублях, эти средства увеличат капитал II уровня Альфа-Банка. Читать полностью »

В настоящее время только 25 банков заявляют о том, что готовы предоставлять гражданам ипотечные кредиты. По факту ипотеку выдают только 10-12 банков.Свертывание ипотеки началась в России еще в третьем квартале 2007. Летом 2008 года Центральный банк РФ поднял ставку рефинансирования до 11% годовых.Ряд банков, желая ограничить приток клиентов на ипотечные кредиты, выставили «заградительные» ставки около 20%. Во многих банках были свернуты программы кредитования на срок более 20 лет. Также для снижения рисков невозвратов и повышения качества кредитного портфеля банки ужесточили требования к заемщикам по всем видам кредитования.

Однако по данным Минрегиона РФ, в 2008 году в России выдано ипотечных кредитов на сумму около 630 млрд рублей. Данные по четвертому кварталу еще не опубликованы, но сокращение объемов ипотечного кредитования в целом по стране может достичь 50%. По прогнозам Минрегиона, объем выданных ипотечных кредитов в России в 2009 году превысит 530 млрд рублей.

При всей необходимости ипотеки для решения населением насущных жилищных проблем, потребителям не следует ожидать улучшения ситуации на рынке ипотечного кредитования, поскольку ситуация на мировых финансовых рынках остается крайне нестабильной и не предсказуемой. «В этих условиях банки будут нацелены на то, чтобы максимально снизить риски невозвратов. Стремление наращивать объем кредитного портфеля, не глядя на заемщика, осталось в прошлом», – прогнозируют аналитики «Фосборн Хоум».

ЦБ отозвал лицензии у трех банков — калининградских Балткредобанка и Сетевого нефтяного банка, а также зеленоградского «Зелак-банка», говорится в сообщении ЦБ.

Оба калининградских банка надеялись на поддержку Агентства по страхованию вкладов после того, как из-за оттока средств клиентов они столкнулись со сложностями с исполнением клиентских поручений, рассказывали их представители. Потеря ликвидности, неисполнение поручений и непринятие собственниками этих банков мер по исправлению ситуации и стали основаниями для отзыва лицензии, говорится в сообщении ЦБ. Активы Сетевого нефтяного банка на 1 октбря, по данным «Интерфакс-ЦЭА», составляли 2,5 млрд руб (417-е место), а вклады — 1,2 млрд руб (269-е место). Показатели Балткредобанка почти вдвое скромнее -1,4 млрд руб (564-е место) и 631,6 млн руб (396-е) соответственно. Читать полностью »

За последние 2 дня Райффайзенбанк дважды изменил условия кредитования. Изменения коснулись повышения ставок в среднем на 0,5% по рублевым кредитам. Сегодня минимальная ставка в Банке по программам “Кредит на покупку вторичного жилья под залог приобретаемого объекта” и “Кредит на покупку жилой недвижимости под залог иной жилой недвижимости” составляет 20%. По программе “Кредит на любые цели” – 21,5%.
Райффайзенбанк существенно повысил комиссию за выдачу кредита. Теперь она составляет 5 – 5,5%. Также Банк полностью прекратил выдачу кредитов в долларах. По мнению директора компании “Ипотекаэксперт” Виталия Холопика, указанные изменения не оказывают существенного влияния на рынок ипотечных кредитов. Дело в том, что у лидеров рынка ипотечного кредитования ставки по рублевым кредитам гораздо ниже. В частности, ВТБ 24 выдает рублевые кредиты под 14,6 – 16,1%, НРБанк – под 16 – 16,5%. Что касается долларовых кредитов, то до отмены выдачи таких кредитов ставка Райффайзенбанка составляла 15,5%, а у лидеров рынка: Городского Ипотечного Банка – 10–13,25%, ВТБ 24 – 11,1-13,85%, БСЖВ – 11,% – 12,75%.

Центробанк России отозвал лицензию на осуществление профильных операций у Агрохимбанка, который был основан еще в 1989 году. Об этом говорится на официальном сайте ЦБ. Причиной отзыва лицензии стала потеря финансовой организацией ликвидности (свободных средств). Таким образом, Агрохимбанк можно считать очередной жертвой финансового кризиса.

Напомним, что Центробанк вместе с Агентством по страхованию вкладов имеют право решать, насколько банкротство той или иной организации отразится на всем банковском рынке. Если такое влияние чиновники считают минимальным, то у финансовой организации отзывается лицензия. Если же банкротство может вызвать панику на рынке, то в банке вводится процедура санации, которая помогает ему выполнять свои обязательства до того времени, как на актив найдется покупатель.

В ноябре Агрохимбанк прекратил проведение всех операций с ликвидностью, отмечает “Интерфакс”. Тогда же сообщалось, что эта финансовая организация ведет поиск инвесторов, а ее руководство не исключает, что прибегнет к помощи Агентства по страхованию вкладов.

Только за декабрь лицензии в России были отозваны у девяти кредитных организаций. Почти все они входили в Систему страхования вкладов (ССВ). Агрохимбанк не стал исключением – его вкладчики также могут претендовать на гарантированную выплату государством вкладов на сумму до 700 тысяч рублей.

Агрохимбанк был создан в июне 1989 года несколькими предприятиями агрохимической отрасли. На сайте финансовой организации отмечается, что кризис 1998 года не оказал негативного влияния на банк. Сейчас Агрохимбанк входит в четвертую сотню крупнейших российских финансовых организаций, свидетельствуют данные “Интерфакса”.

Рейтинговое агентство Standard & Poor’s 19 декабря понизило рейтинги 11 крупнейших банков мира, заявив, что нынешний экономический спад будет более длительным и глубоким, чем считалось ранее, сообщает Financial Times.

Понижены рейтинги шести американских банков – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, Morgan Stanley и Goldman Sachs, причем рейтинги трех последних – на два деления. В Европе на одно деление понижены рейтинги Barclays, Credit Suisse, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland и UBS.

Хотя понижения отчасти связаны с ухудшением экономического климата в США и других странах, S&P отметило конкретные поводы для беспокойства в каждом из случаев, несмотря на государственное вмешательство в деятельность банковского сектора. Читать полностью »