Экономика и Финансы

«Альфа-банк», санировавший осенью прошлого года екатеринбургский банк «Северная казна», начал активно взыскивать просроченные долги по кредитам в судах. В арбитражные суды Свердловской и Челябинской областей подано более 10 исков к корпоративным клиентам с требованием погасить задолженности, иногда даже досрочно. Эксперты называют действия кредитной организации закономерными, поскольку дальнейший рост количества плохих долгов ставит под угрозу норматив достаточности банковского капитала. При этом, уверены аналитики, в ожидании второй волны кризиса число банков, которые пойдут за долгами в суды, будет расти.

Вчера министр регионального развития Виктор Басаргин сообщил, что процентные ставки по ипотеке могут упасть до 10—12%. По его словам, такой уровень ставок поддержит ипотечный рынок и позволит вернуть на него покупателей. Однако далеко не все банкиры тешат себя надеждами на то, что низкая ставка поможет возродить ипотеку. Скорее всего, это приведет к монополизации рынка ипотеки госбанками.

Виктор Басаргин, выступая на заседании совета по вопросам жилищного строительства, выразил уверенность, что ипотечные ставки упадут до 10—12% благодаря госпомощи, которая будет оказана Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). В частности, Минрегионразвития рассматривает вопрос о выделении 40 млрд руб. в уставный капитал АИЖК. Агентство в свою очередь направит эти средства на снижение процентной ставки по ипотечным кредитам до указанного уровня. Виктор Басаргин также заявил, что необходимо стимулировать активность регионов для поддержки системы АИЖК. В министерстве искренне верят, что субъекты федерации будут участвовать в софинансировании снижения ипотечной ставки хотя бы на 2—3%.

Отметим, что изначально помощь, которую планировалось оказать АИЖК на поддержку рынка ипотеки была значительно больше: как заявлял ранее гендиректор АИЖК Александр Семеняка, обсуждалась возможность увеличения уставного капитала АИЖК в 2009 году до 200—300 млрд руб. Поддержка же Минрегионразвития позволит увеличить уставный капитал агентства примерно до 114 млрд руб.

В марте руководство АИЖК объявило, что свернет деятельность по выкупу кредитов у банков и сосредоточится лишь на помощи проблемным заемщикам. «Такая перемена планов, безусловно, негативно отразится на объемах ипотечного кредитования», — уверен руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Так как, по его словам, для поддержания объема ипотечного кредитования в текущих условиях банкам необходима уверенность, что выданные кредиты можно будет либо продать агентству, либо заложить в виде секьюритизированных пулов.

По данным АИЖК, российские банки выдали в январе 2009 года всего 5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 6,6 млрд руб., тогда как в январе прошлого года ипотеки банками было выдано кредитов на 20 млрд руб. Участники рынка сомневаются, что компенсация ипотечной ставки сможет поддержать ипотечный рынок. «Учитывая, что ипотечная ставка у банков без госучастия составляет около 20%, АИЖК придется компенсировать почти половину этой ставки, — говорит Илья Зибарев. — Софинансирование 2—3% позволит получить ставки в 10—12% только госбанкам». По его словам, в этом случае другие участники рынка могут смело сворачивать ипотечный бизнес, поскольку станут неконкурентоспособными.

«Даже если софинансирование будет на столь высоком уровне и позволит компенсировать 10% ставки, это не восстановит объемы ипотечного кредитования», — полагает руководитель департамента маркетингового анализа банка «Уралсиб» Михаил Воронько. По его словам, сейчас не только мало банков, которые могут выдавать кредиты, но и мало заемщиков, которые хотели бы эти кредиты брать.

СЕРГЕЙ ЛАВРЕНТЬЕВ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) исключило три банка из реестра банков – участников системы страхования. Как говорится в сообщении АСВ, из реестра исключены ООО КБ “Альянс банк”, ОАО “Коммерческий инвестиционный промышленно-энергетический банк” и ОАО “КБ “Мигрос” в связи с решениями суда о ликвидации данных кредитных организаций.

Таким образом, в настоящее время участниками системы страхования вкладов являются 938 банков.Что касается деятельности АСВ, то во втором полугодии Счетная палата намерена проверить эффективность расходования АСВ имущественного взноса РФ, в том числе эффективность средств, выделенных на борьбу с финансовым кризисом.

Правительство РФ рассматривало и продолжает рассматривать возможность предоставления субординированных кредитов банкам, в том числе в качестве капитала первого уровня. Об этом сообщил сегодня первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов.

“Правительство рассматривает различные способы поддержки банковского сектора, в том числе предоставление банкам денежных средств в определенных пропорциях в качестве субординированных кредитов, но не превышающих определенные размеры”, – заметил в интервью ИТАР-ТАСС Шувалов.

Однако правительство, по его словам, столкнулось с определенными правовыми препятствиями, рассматривая возможность привлечения таких кредитов в качестве капиталов первого уровня”. В настоящее время, сказал первый вице-премьер, “юристы работают на тем, чтобы ответить нам на вопросы, возможно ли преодолеть эти препятствия или нет”. “В случае, если правовые основания будут, то часть субординированных кредитов мы сможем предоставлять как капитал первого уровня, но это вопрос правовых конструкций”, – подчеркнул первый вице-премьер. На вопрос, в какие сроки может быть принято решение о возможности зачета субординированных кредитов в капитал первого уровня, первый вице-премьер ответил: “В ближайшие недели”.

Краткой рекламный обзор: Современная гостиница измайлово в Москва раскинулась на благоустроенной территории, в непосредственной близости с очаровательным, утопающем в зелени парком Измайлово. Квалифицированный персонал производит бронирование гостиницы измайлово в максимально короткие отрезки времени. Забронировать гостиницу измайлово можно в любое удобное для вас время суток; гостиница измайлово создала все необходимые условия для своих клиентов. Отель состоит из четырех корпусов, каждый из которых имеют свою новизну и призван покорить сердца своих постояльцев. Корпуса гостиницы измайлово, выдержанные в стиле модерна прекрасно сочетаются с внутренним убранством апартаментов и вносят в каждый номер гостиницы измайлово изысканность и неповторимость. Гостиница измайлово – размещение в лучших апартаментах отеля без проблем!

Один из банков России, предлагает клиентам в обмен на вклад… горох, кукурузу и салями. Что именно выпадет, зависит от того, сколько денег принесет клиент.
Например, те, кто решится положить на счет до 150 тысяч рублей, получат банку горошка или кукурузу. Вклад до 250 тысяч принесёт салями. А если на счет “ложится” треть миллиона, то вам подарят бутылочку токайского.

Такие “призы”, по утверждению издания, выдаются в банках Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Омска,Самары, Новгорода. Выбор продуктов, видимо, сделан исходя из вкусовых предпочтений акционеров.

В четверг рубль снизился к обеим валютам, и на рынке вновь растут девальвационные ожидания. По данным Альфа-банка, рост просроченных кредитов российских компаний и последующее за ним вливание государственных денег в банковский сектор может разогнать инфляцию и ослабить рубль на 15-20% к бивалютной корзине, пишет «Время новостей».

Курс доллара вырос накануне на 18 копеек, до 35,29 рубля, курс евро поднялся до 45,06 с 44,42 рубля. Стоимость бивалютной корзины выросла примерно на 35 копеек, до 39,69 рубля. По мнению экспертов, ослабление рубля было обусловлено падением цен на нефть и прекращением роста российского фондового рынка.

Председатель ЦБ Сергей Игнатьев сказал в четверг, что регулятор уже больше месяца практически не проводил никаких валютных интервенций. Кроме того, он заявил о стабилизации курса рубля и выступил против введения мер валютного контроля. Говоря о возможности снижения ставки рефинансирования, находящейся сейчас на уровне 13% годовых, что гораздо выше показателя европейских стран, Игнатьев заявил, что ЦБ пойдет на это, только если появятся признаки снижения инфляции.

Между тем эксперты говорят о росте инфляции. Как сообщается в обзоре Альфа-банка, если экономика России продолжит сжиматься, мировые рынки будут закрыты, а давление на рубль продолжится, рост просроченных кредитов по итогам года достигнет 15% от общего размера корпоративных кредитов, что обернется проблемами для всей экономики.

По данным российской отчетности за февраль, у семи из десяти крупнейших российских банков по размеру активов (Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Юникредит банк») объем плохих долгов увеличился на 41,2% до 164,2 млрд рублей, в январе рост был скромнее — всего 16%, пишут «Ведомости».

Вскоре проблема роста просроченных кредитов выйдет на макроэкономический уровень, и государству придется решать проблему плохих долгов. Дополнительное вливание государственных средств частично профинансирует отток капитала, спровоцировав ослабление рубля и рост инфляции, указывают аналитики Альфа-банка.

Впрочем, отмечают аналитики, в условиях «ручного управления» экономикой деньги поступят лишь в крупнейшие банки и не дойдут до массовых потребителей, поэтому инфляционное давление будет не слишком велико. Позиции рубля также будут устойчивы, если не произойдет обвала нефтяных цен.

Об условиях выдачи новых кредитов на заседании экономического форума инвесторам сегодня рассказывал 1-й вице-премьер Игорь Шувалов. Заседание проходило в закрытом режиме, но некоторые подробности стали известны от участников этой встречи.

Пик проблем в банковской сфере еще только ожидается. Он наступит весной этого года, приводят слова Игоря Шувалова участники инвестиционного форума. По словам вице-премьера, власти готовы поддержать банки и выделить дополнительные кредиты в размере 15 процентов капитала банка. Но это возможно лишь при условии, что столько же внесут другие акционеры. Не все найдут достаточно средств, признал Шувалов. По его оценкам, передает РИА Новости, из более тысячи российских банков, в этой программе смогут участвовать лишь 50. Читать полностью »

Рынок жилищного кредитования постепенно оттаивает: в феврале несколько ведущих игроков возобновили выдачу ипотечных ссуд, а ставки по кредитам на покупку квартир могут прекратить рост уже в марте.

В феврале еще три из 25 крупнейших российских банков возобновили программы кредитования на покупку квартир на вторичном рынке. Таким образом, по данным кредитного брокера «Кредитмарт», количество кредитных организаций, предлагающих подобные ипотечные ссуды, выросло до 19 против 16 в январе. Эти изменения говорят о смещении потребительского спроса на жилье в сторону «вторички», отмечает брокер: в связи с кризисом появилось много предложений о продаже таких квартир, а для банков эта категория жилья самая низкорисковая.

Также в феврале специалисты компании отметили тенденцию смягчения требований кредиторов к ипотечным заемщикам: некоторые финучреждения снова соглашаются принимать во внимание неофициальные доходы граждан. Вместе с тем к руководителям малых и средних предприятий (клиенты категории «бизнес») банки, наоборот, стали более суровы, поскольку финансовое благополучие небольших компаний продолжает вызывать сомнения. Читать полностью »

Арбитражный суд Калининградской области сегодня рассмотрит заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО “АБ “Сетевой нефтяной банк”. По информации госкорпорации “Агентство по страхованию вкладов” (АСВ), в связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного законом от 23 декабря 2003г. “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. При наличии обязательств вкладчика перед банком их сумма вычитается из суммы вкладов. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе. Приказом Банка России от 18 декабря 2008г. у Сетевого нефтяного банка с 19 декабря 2008г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Сбербанк России с 5 по 11 февраля 2009 года выдал своим корпоративным клиентам кредиты на сумму 47,3 миллиарда рублей против 59,5 миллиарда рублей с 29 января по 4 февраля 2009 года и 60,7 миллиарда рублей с 22 по 28 января, свидетельствует информационный обзор крупнейшего российского банка.

Банк так и не достиг темпов кредитования, продемонстрированных в декабре прошлого года, когда он предоставлял более 100 миллиардов рублей в среднем за неделю.

Из предоставленных на второй неделе февраля средств 40 миллиардов рублей выданы территориальными банками Сбербанка для финансирования региональных предприятий.

За отчетную неделю банк прокредитовал: сельское хозяйство – на 2,0 миллиарда рублей, отрасли по добыче полезных ископаемых – на 0,5 миллиарда рублей, обрабатывающие производства – на 12,6 миллиарда рублей (в том числе металлурги получили 1,7 миллиарда рублей, электронная промышленность – 0,5 миллиарда рублей, автомобилестроение – 0,7 миллиарда рублей), электроэнергетику – на 2,7 миллиарда рублей, строительство и операции с недвижимым имуществом – на 5,1 миллиарда рублей, торговлю – на 18,3 миллиарда рублей (в том числе розничную – на 2,7 миллиарда рублей), транспорт – на 1,9 миллиарда рублей, связь – на 0,4 миллиарда рублей, финансовую деятельность и страхование – на 0,8 миллиарда рублей.